11月4日，银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》。11月18日，银保监会公布了符合条件的商业银行和理财公司的名单。中信银行成为首批具备个人养老金开办资格的银行、首批具备个人养老金投资基金代销资质的银行。11月25日起，客户可通过中信银行线上、线下渠道开户办理相关业务。

商业银行迎养老金发展新机遇

个人养老金账户制度给商业银行带来了新的发展机遇。《暂行办法》规定，资金账户可以由参加人在开办个人养老金业务的商业银行开立或指定，也可以由参加人通过其他符合规定的个人养老金产品销售机构，在开办个人养老金业务的商业银行指定，但不得由个人养老金产品销售机构直接在商业银行开立。此外，这一资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。个人养老金缴费归集、交易资金划转等，以资金账户为唯一载体。

个人养老金资金账户不仅为商业银行办理个人金融服务提供更多机会，而且个人在账户投资中将为商业银行带来资金沉淀，有助于丰富商业银行存款来源。同时，商业银行进行托管等服务也可以丰富收入来源。

多渠道开户满足养老场景新需求

中信银行作为首批获得个人养老金业务开办资格的银行，积极响应国家政策，提前开展布局，早在2020年便与人社部个人养老金信息管理服务平台启动对接，并积极参与各相关行业平台组织的多轮多方联合测试。

据了解，中信银行以账户为基础，将养老规划、养老产品、养老服务等各类业务归集整合，具备了覆盖多渠道便捷开户的服务能力，根据客户的养老需求提供综合化金融服务。

具体来看，个人客户拥有多渠道开户的选择，可通过线上+线下渠道开立个人养老金资金账户。同时，账户功能丰富，支持任意渠道入金缴存、可视化展示已缴存和当年剩余可缴额度，支持账户查询、交易明细查询、税延凭证下载等功能，并享受个人养老金税收优惠、养老产品投资等服务，不会收取账户管理费、短信费、转账手续费等。

六大体系打造一站式养老新范本

为个人养老金发展提供更加优质多元的金融服务，中信银行通过六大体系打造养老金融服务的一站式办理平台，以满足“老有所养、老有所医、老有所享、老有所学、老有所游、老有所乐”的品质养老需求。

具体来看，“幸福+”养老金融服务体系包括“六个一”：

一个账户，即打造一个多渠道、多功能、多场景的个人养老金资金账户；

一套产品，通过发挥集团协同优势，基于专业的产品研究和筛选能力，为客户精选优质的、满足养老投资理财需求的银行理财、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范且侧重于长期保值增值的各类养老产品，以满足客户全周期、多层次、多元化的养老规划需求，并且不断丰富和完善产品图谱；

一个账本，推出一个算得清、管得住、投得好的“养老账本”。全貌展示客户的养老资产状况，优化汇总养老资产、测算养老缺口、规划养老方案、提供养老服务等功能；

一套服务，中信银行不仅为未老人群提供养老财富规划服务，而且为已老人群提供包括财富、健康、学院、优惠、舞台、传承一系列丰富的“养老金融+非金融服务”。

一支队伍，中信银行联合清华大学启动了养老金融规划人才队伍培养项目，目前已完成首批队伍认证，预计到今年底前，将覆盖1200名分支行销售及财顾人员，约占中信银行销售及财顾人员的30%；

一份报告，中信银行将发布《中国居民养老财富管理发展报告（2022）》，通过对客户和市场养老痛点的洞察，分析行业供给，提出价值主张。

中信银行将继续积极践行国家战略，依托集团内外强大的协同力量，持续深耕个人养老金账户管理及养老金融服务，将普惠金融落到实处。（廖敏）