大乌龙！知名银行误将81万亿美元存入客户账户

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来源：金融时报发布时间：

据多家外媒最新报道，美国花旗银行曾发生一起错误的转账事件：该银行本应向一名客户转账280美元，结果却误将81万亿美元记入了客户的账户。这笔付款在几小时后被撤销。

据悉，这一错误的内部转账发生在去年4月份，转账发生时，一名支付员工和另一名被指派检查交易的官员都没有注意到这一错误，直到第三名员工在交易完成90分钟后发现问题并追回款项。知情人士称，没有资金流出银行。

据了解，一笔81万亿美元（590万亿元人民币），足以以合理的溢价收购整个美国股市，包括所有大型科技公司。这笔钱也是世界首富埃隆·马斯克（Elon Musk）全部资产的200多倍。

花旗银行技术团队复盘认为，这项错误发生的原因之一是该行输入设置不合理。由于技术团队的“某些怪癖”，该银行内部程序中的交易金额预先设置了15个“0”，交易人员必须手动删除这些“0”。

花旗银行向美联储和货币审计署披露了这一“未遂事件”。事实上，如此巨大的交易数额，不太可能通过任何银行的转账系统。花旗银行一位发言人表示：“虽然此事对银行或我们的客户没有造成影响，但凸显了我们通过转型持续努力消除手动流程和实现自动化控制的必要性。”

这不是花旗第一次犯类似错误。《卫报》援引一份内部报告称，花旗去年经历了10次逾10亿美元的未遂交易。业内人士认为此事显现出该行内部风控体系的漏洞。

此前，2020年，花旗银行意外地向化妆品公司露华浓（Revlon）的债权人支付了9亿美元。经过两年的法律斗争，花旗才从几家对冲基金追回了大部分资金，这一事件也促使时任花旗首席执行官迈克尔·科巴特（Michael Corbat）离职。

2024年，花旗在英国被罚款6160万英镑，原因是一名银行要员在2022年5月试图出售价值5800万美元的股票，但却意外抛售价值14亿美元的股票，在欧洲股市引发了一场“闪电崩盘”。

这类乌龙事件被视为商业银行的操作风险事件，即由操作风险引发，导致银行保险机构发生实际或者预计损失的事件。为防范相关风险，国家金融监督管理总局2023年12月27日发布了《银行保险机构操作风险管理办法》并于2024年7月1日起施行。此外，《金融机构合规管理办法》也于2025年3月1日起正式实施。

根据《银行保险机构操作风险管理办法》，银行保险机构应当建立操作风险管理的三道防线，第一道防线包括各级业务和管理部门，第二道防线包括各级负责操作风险管理和计量的牵头部门，第三道防线包括各级内部审计部门。三道防线之间及各防线内部应当建立完善风险数据和信息共享机制。

编辑黄春荔

责编蓝克义

审核梁贵