近来，市场广泛关注央行将放宽商业银行存款利率上限的提法。南国早报记者走访发现，目前南宁市场上多家商业银行已陆续上调了大额存单利率，由之前的较基准利率上浮1.3倍上调到1.4倍甚至是1.45倍。不过，由于大额存单存在不小的资金门槛，不少市民对利率变化“叫好不叫座”。
现象：
多家银行上调大额存单利率
记者走访了解到，目前包括建设银行、农业银行、中国银行在内的数家银行已上调了大额存单利率，上调幅度略有不同。
4月份以来，四大行中的建行、中行、农行陆续上调了大额存单利率。以建设银行为例，该行最新发行的一年期个人大额存单产品，满足30万元资金门槛，可享受2.175%的年利率，较1.5%的基准利率上浮了45%。而20万元资金门槛的一年期大额存单，年利率也达到了2.1%。而此前，四大行一年期大额存单年利率上浮幅度为1.35~1.4倍。
浦发银行4月中旬发行的三年期大额存单利率已达3.99%，较基准利率上浮45%。银行工作人员介绍，此前该期限大额存单利率上限为基准利率1.4倍。此外，招商银行等几家商业银行也上调了部分期限的大额存单利率上限。
值得一提的是，各家有大额存单业务的银行，对大额存单购买方式推出了更多便利，在网点的智能设备、手机银行上都可以购买。
市民：
门槛太高“叫好不叫座”
记者注意到，近来市场有传闻称，商业银行存款利率上限或放开。受访的多家银行人士均表示，“暂时没有接到总行的相关通知，还是严格按照央行的相关规定以及总行的部署，来执行存款利率的调整”。不过，银行人士也表示，存款利率上限将渐进式放开，或是利率市场化的改革方向。
同时，记者走访也发现，不少市民对大额存单的“利好”消息并不感兴趣。市民张先生说，以一年期大额存单为例，如果利率上浮1.35倍，30万元存一年可得到6075元利息，上浮1.45倍则为6525元利息，只多了450元，“意义不大”。
更多市民则是受限于大额存单的高门槛，“想买也买不了，手里没有那么多的资金”。
实际上，银行此轮上调大额存单利率更倾向于大资金、长期限。总的来看，对20万元起存的“普通型”大额存单，较基准上浮40%；30万元起购的“增强型”大额存单，利率较基准利率上浮45%；一些银行甚至推出100万元起购的“进取型”大额存单，较基准利率上浮50%。
有银行人士表示，大额存单是稳健的理财方式，保本保息，比一般的定存更具有优势，银行主要是希望借此锁定大额的储蓄资金，所以会采取一些微调的措施，适当拉开距离以提升市场吸引力。
支招：
获取稳健利息不妨货比三家
达不到购买大额存单的资金门槛，是不是就无法享受到更具优势的利息了？未必。记者走访中还发现，城商行、农信社的定存利率普遍高于商业银行，因而成为不少精明储户的选择。
以广西区农信社为例，该行一年期定存的利率为基准利率上浮1.5倍，达到了2.25%，这一利率水平几乎可以“秒杀”商业银行大额存单。
此外，城商行揽储的力度也不小。记者注意到，广西北部湾银行近期推出的一款五年期定存产品，年利率达到了5.26%，资金门槛10万元起，每月付息。相比之下，一些银行的5年期定存，年利率为3.575%。
走访中，多位银行理财人士也表示，随着利率市场化的推进，银行的存款利率逐渐形成了差异化的特征。银行更多的是根据自身的业务特点、资金情况来调整执行利率。对于倾向定期存款这种传统理财方式的个人来说，不妨多跑几家银行，货比三家，选择利率优势更明显的银行。
此外，理财人士提醒，在希望获取稳健利息的同时，也不要忽略了资金的流动性问题。定存和大额存单，如果是提前支取，往往只能按照活期利率来付息，这会给投资者带来损失。如果资金量较大，不妨做些组合，一部分定存或是选择大额存单，一部分选择货币基金或是银行理财产品这些“存款替代渠道”。
来源丨南国早报记者 廖敏
新闻延伸
保本保息的产品为何突然这么火？
大额存单五问五答
保本保息的银行大额存单，近期突然成了大热点，是投资者眼中的香饽饽。大额存单离一般百姓投资有多远？优势有哪些？为何银行近期纷纷上调大额存单利率？一起看五问五答。
一问：大额存单有哪些特点？
大额存单（CD），是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
简单地说，不同于不保本的银行理财产品，大额存单在性质上是存款，但利息比定期存款高，灵活性相对定期存款也更好。
与定期存款相比，大额存单风险相当，也纳入存款保险范围，同时还具有可转让、收益率高等多个优势：
1.可转让。与定期存款不同，大额存单可以是不记名的，可以流通转让。大额存单的转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人。对于通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。值得注意的是，个人大额存单能否转让，要看购买时的具体条款，部分大额存单是明确不可以转让的。
2.收益率高。大额存单的利率普遍上浮40%（及以上），高于定期存款。需要注意的是，大额存单的付息方式也分为到期一次还本付息、定期付息并到期还本两种，购买时需要注意。
3.可以提前支取。定期存款要提前支取，就只能得到活期存款利率的利息，而大额存单提前支取虽然也收取罚息，但只损失小部分收益。值得注意的是，大额存单发行期内不可提前支取。发行期结束后，可以全额提前支取，也可部分提前支取，部分提前支取后该笔存单余额不低于认购起点。
4.期限更加灵活。先行的居民储蓄整存整取定期存款主要有6个期限档次（3个月、6个月、1年、2年、3年、5年），而大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。
二问：大额存单需注意什么问题？
大额存单的缺点显而易见——“大额”。定期存款几乎任何投资者都可以参与，而个人投资者购买大额存单的起点金额为20万元，部分银行甚至提高到30万元，非金融机构认购起点为1000万元。这个门槛就将大部分投资者拒之门外了。
三问：大额存单收益率有多高？
此前，大行、股份行和城商行、农商行的大额存单利率上限分别是1.4倍、1.42倍、1.45倍，也就是大额存单发行利率都是较基准利率上浮40%~45%。不过近期，不少银行纷纷调高大额存单发行利率，前述银行的利率上限分别上调至1.5倍、1.52倍及1.55倍，也就是较基准利率上浮50%~55%（上表是根据部分银行官网整理出的部分个人大额存单利率的情况）。
四问：为何上调大额存单利率？
关键原因在于4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开的会议，会议讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。这被市场公认为利率市场化改革再进一步。
不过接受采访的银行及分析人士普遍认为，存款利率上限的调整绝不会一步到位，而是分地区、分银行类型、分批次地渐进式放开。
虽然普通存款挂牌利率没动，但4月12日会议结束后，部分银行迅速发行了期限不等的大额存单，并普遍上调了大额存单利率。其中国有大行最快做出反应，大额存单利率较基准利率上浮幅度达到45%~50%；股份行和城商行上浮幅度达到50%~52%；农商行上浮幅度达到52%~55%。
国泰君安首席银行业分析师邱冠华认为，由于普通存款利率未动，仅有大额存单利率上调，这对银行的负债成本和息差的实际影响极为有限。
五问：大额存单如何购买？
根据《大额存单管理暂行办法》，大额存单采用电子化的方式发行。也就是说，个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台，以及经央行认可的其他渠道购买。
大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构，以及中国人民银行认可的其他金融机构等。
市场利率定价自律机制的数据显示，截至目前，可发行大额存单的机构已达543家。
来源丨《证券时报》
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