正如市场预期的那样，1年期、5年期以上LPR迎来“双降”。2月20日公布的贷款市场报价利率（LPR），一年期LPR利率报4.05%，上次为4.15%。五年期以上LPR利率报4.75%，上次为4.80%。这对于不少购房者来说，是个令人兴奋的消息。不过，只要向银行一打听，这种兴奋可能就变成纳闷了，因为南宁市场上的实际房贷利率依然位居全国前列，这是为何？后续有下降的可能吗？南国早报客户端记者对此进行了走访。

LPR降了：百万房贷月省几十元

LPR数据每月都有波动，本月LPR数据之所以引起购房者的关注，主要是这两点：一是1年期LPR下降10个基点，创下2019年8月改革完善LPR定价机制以来的最大降幅；二是5年期LPR下降5个基点，是定价机制改革后的第二次下调。个人住房贷款的定价，与5年期LPR息息相关。

去年10月，央行宣布所有房贷利率由此前的基准浮动模式调整为LPR利率模式。此前那种基准利率上浮一定比例定出的房贷利率，改成了由5年期LPR和银行加点两部分组成。其中，5年期LPR以央行每月公布为准。银行加点，由银行按照市场情况和政策规定来执行，具体加点的情况不尽相同。

而购房者跟银行签订贷款合同，可以选择两种方式，一是加点固定，LPR一年调整一次；另一种是加点和LPR都固定。第一种方式，如果5年期LPR不断下行，购房者就能享受到降息福利，能省一些钱。第二种方式，LPR是下行趋势时，不能省钱，但如果LPR走上行趋势时，就能规避多花钱的风险。

简单算一笔账：老王是1月份签订的住房贷款，老张是本次LPR调整后签订的住房贷款，银行给两人的实际利率都是加150个基点，老王就是6.3%，老张是6.25%。两人都是贷款100万元，贷款30年，等额本息还款，则老王月供6190元/月，老张6157元/月。老张的月供每月能少33元。 

乐不起来：邕城房贷利率依旧高企

“我今天向银行咨询了房贷利率的情况，虽然银行也按LPR的变化调整了利率，但实际利率依然很高。”市民张女士告诉记者，她还问了在北京、广州等地工作买房的同学，发现南宁的房贷利率比一线城市高不少。

记者咨询了工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、兴业银行、光大银行、广西北部湾银行、桂林银行等多家银行，总的来看，目前执行的首套房利率是6.12%~6.55%，最低加点137点、最高为180点；二套房贷的执行利率是6.37%~6.615%，最低加165点、最高加186.5点。

全国是什么情况呢？2月5日，融360旗下一数据研究院发布报告显示，2020年1月（数据采集期为2019年12月20日至2020年1月19日），重点监测的全国35个城市首套房贷款利率水平5.51%，环比下降1个基点，为5年期LPR加点71个基点；二套房贷款平均利率5.82%，环比下降2个基点，为5年期LPR加点102个基点。

数据还显示，1月，北京首套房贷平均利率5.35%，广州首套房贷利率约为5.32%，上海首套房贷款利率低至4.82%、创近两年半来历史新低。可以看到，南宁的首套房贷确实比一线城市高出不少，比全国平均水平5.51%也高出0.61~1.11%。

对此，一名房产中介人士告诉记者，南宁市场上的房贷利率在全国排前列已经有相当一段时间了。继续以融360数据来看，该机构2018年发布的全国35个重点监测城市首套房贷款利率水平，南宁的首套房贷利率就明显高于全国平均水平。

对此，不少购房者感叹，把南宁职工收入水平在全国排位和房贷利率全国排位进行对比，真是让人既困惑又郁闷。

业内说法：利率短期内大幅松动概率低

南宁的房贷利率水平为什么会高于全国平均水平呢？为什么出现与一线城市“收入高，利率反而低”的“倒挂”现象呢？2020年有没有可能进一步下调呢？

南宁一家商业银行住房金融部负责人告诉记者，根据广西市场利率定价自律机制，目前广西辖区首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限如下：南宁市首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加70个基点。以2月的最新数据LPR为例，南宁市首套商业性个人住房贷款房利率不低于4.75%，二套商业性个人住房贷款房利率不低于5.45%（=4.75%+0.7%）。 

该负责人说，在此基础上，各银行业金融机构根据加点下限，结合本机构经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的具体加点数值。从全国情况来看，房贷利率比较低的主要是一线城市，比如上海、北京、广州，这些城市的首套房贷利率是低于全国平均水平的，这跟当地房价、城市楼市总体情况、信贷规模等因素有关，不能简单地只看居民收入。

南宁市场上的房贷利率在2020年还会不会下调？另一家银行的信贷业务部门负责人认为，银行房贷利率根据市场情况调整很正常。首先是看LPR，目前来看是一种下降的趋势，后面还将延续下调和低位的概率也比较大；再一个是看银行本身的情况，一般来说，年初往往是银行贷款额度相对充足的时间窗，购房者更容易享受到相对优惠的利率。而疫情使得相关的工作出现一定的停滞，这个时间窗也会往后推一些。不过总的来看，房贷利率出现大幅松动的可能性不大，目前的楼市政策还是坚持“房住不炒”, 各地“因城施策”调控，住房信贷政策差别化。

编辑丨唐爱春

校对丨雷其全

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