2020年6月，广西银保监局发布的《广西银保监局关于防范“代理全额退保”骗局的风险提示》指出：一些组织或个人通过社交、网络平台等发布“可在全国办理全额退保业务”的虚假信息，宣称可以帮助消费者在任意保险公司办理任何险种的全额退保。实际是以怂恿、诱导等手段让消费者委托其代理“全额退保”，切断消费者与保险公司的联系，再通过非法手段牟取高额手续等不正当利益。

此类行为扰乱了保险市场正常秩序，损害保险消费者的合法权益。广西银保监局提醒广大消费者，警惕营利性“代理退保”的风险隐患，依法理性维护自身合法权益：一是不要轻易泄露个人信息；二是谨慎办理退保；三是通过正规渠道维权；四是受到不法侵害应立即报警。

“黑中介”恶意退保退费的抄作业行为

继“攻击”寿险、健康险、催收等业务之后，近期金融黑产又将矛头对准了借款保证保险，将借款保证保险与人寿、意外健康和财产保险混为一谈，将贷款过程中的所有保险都归为“捆绑销售”。

实际上借款保证保险天生就不是贷款的“强制搭售”产品。借款保证保险是以消费者（借款人）为投保人，放款方（出借人）为被保险人的一种保险产品，当消费者未按照借款合同约定履行还款义务时，保险公司将依据保险合同向放款方进行理赔。该保险不同于传统人寿、意外健康和财产保险，是为有融资需求的消费者提供增信服务，以提高其获得借款的成功率。消费者可根据自身条件及需求选择购买借款保证保险。消费者符合放款方资质条件的，可直接向放款方申请借款，无需购买借款保证保险；不符合条件的，可购买借款保证保险以获得增信支持。

该保险以借款为前提，无法独立存在，因此天然具有“不可强制搭售”性，更不属于强制销售或捆绑销售。

多家保险公司反馈，接到的投诉中出现了相当一部分口径雷同、格式神似的投诉材料，多数客户投诉时的账户状态绝大部分是已经逾期，或者是已经合同终止的状态，且很多客户一案多诉，这些投诉理由大都集中在不知情投保、捆绑销售上。

3月24日，聚投诉发布关于审核延迟与禁止“抄作业”的公告称，3月10日起，大量借款人使用网上所谓的“退息技术”文字模板，针对消费金融公司等商家发起投诉，要求“退息”、“征信修复”等。聚投诉发现，一些人以牟利为目的，在3·15来临之际，教唆借款人使用统一模板进行投诉，一些借款人违背基本的诚信原则，随意复制使用上述内容提交投诉。

监管单位及专家建议消费者合法合理维权

对于“代理退息退保”的风险，广西银保监局提醒：警惕 “代理退保”风险隐患，依法理性维权。

业界也不断地进行消费者教育。平安普惠联合《法治周末》和梨视频推出了《误信”黑中介”偷鸡不成蚀把米》的消保微视频，同时特别邀请到最高人民检察院特聘法律专家、北京市律师协会会员事务委员会副主任王月池女士现身说法，帮助借款人认清这些不法分子的真实面目，避免陷入财产和信用两失的境地。

专家律师讲到:“黑中介”涉嫌超范围经营，将会面临行政处罚或构成非法经营犯罪；此外，黑中介与借款人如果组团在网络发文故意抹黑放款机构，属于侵犯名誉权，严重的还涉嫌侮辱诽谤罪；黑中介提供的虚假证明材料，涉嫌伪造公文、证件、印章罪。

自2018年开始，平安普惠广西分公司积极旨在帮助开展金融消费者能力提升的“维C行动”，维护消费者合法权益和财产安全，努力营造良好的金融市场环境。

平安普惠广西分公司提醒消费者，代理退息退保黑产涉嫌违法，参与代理退息退保也有法律风险，消费者请勿轻信他人蛊惑。通过正规渠道办理的金融业务，要相信金融机构的公信力及合法性，不要盲目轻信他人，避免上当受骗，成为“逃废债”的“挡箭牌”。如遭遇黑恶势力的威胁、恐吓等不法侵害，消费者应第一时间向公安机关报案，保护自身权益，确保人身安全。

编辑 | 林飞

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