7月20日，央行最新发布的LPR（贷款基础利率）显示，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，均与上一期持平，这让不少人对LPR继续下降的预期落空。不过，记者走访注意到，随着此前LPR多次下调，对市场的影响作用也逐步显现。7月份南宁市场上的房贷利率、理财产品收益率均有所下滑，对个人的影响可谓有喜有忧。

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部分银行首套房贷利率降至5.78%

LPR利率早已经成为购房者关注的重要指标之一。记者注意到，尽管不少人对7月LPR利率下降的预期落空，但随着此前LPR多次下调，南宁市场上的房贷利率也出现了明显的下调。

7月22日，记者咨询了工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、兴业银行、光大银行、广西北部湾银行、桂林银行等多家银行，总的来看，南宁7月首套房贷利率在5.78%-5.88%之间，二套房贷利率在6.02%-6.13%之间，相比起今年2月，南宁市场的房贷利率水平降幅明显。（今年2月，记者走访上述多家银行了解到的情况是，首套房利率为6.12%~6.55%，二套房贷的执行利率为6.37%~6.615%。）

从7月的情况来看，各家银行房贷利率的差距也有所缩小。首套方面，农业银行、中信银行、招商银行、民生银行的首套房贷利率为5.78%，中国银行、建设银行、兴业银行、浦发银行的首套房贷利率为5.88%。二套方面，农业银行、中信银行的二套房贷利率为6.02%，中国银行、兴业银行为6.125%。值得注意的是，银行方面也强调，具体房贷利率会因为楼盘不同、购房者个人征信情况及还款能力而有所差别。

记者注意到，融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，2020年7月（数据监测期为2020年6月20日-2020年7月17日），全国首套房贷款平均利率则为5.26%，环比下调2BP；二套房贷款平均利率为5.58%，均环比下降2BP。其中，南宁7月首套房贷平均利率为5.83%，环比下降2BP。尽管房贷利率下降了，但南宁依然是全国房贷利率最高城市第三位。

稳健理财渠道收益水平持续下行

对于个人来说，房贷利率水平下降了，意味着能节省房贷成本。但另一方面，市场上的理财产品收益水平也在下降，特别是存款产品、货币基金、现金理财产品等稳健理财渠道，其收益率的下滑也较为明显。

今年年初余额宝的7日年化收益还在2%左右，该收益率“破2”的时候还引起市场关注。到7月21日，余额宝的7日年化收益已经降至1.3770%。这一水平已经跟银行7天通知存款1.35的利率水平相差无几。

除了互联网“宝宝类产品”的收益率下滑明显之外，曾经受到稳健投资者青睐的货币基金收益率也“半斤八两”。记者查询多家基金公司的数据了解到，截至7月21日，货币基金中万份收益在2%以上的，占比不到一成。

不仅如此，银行存款产品的收益率也在下滑。南宁一些城商行之前曾推出每月付息的存款产品，5年期利率最高达到5.225%，成为不少稳健风格人士、退休人士理财的热门选择。如今，每月付息存款产品5年期利率最高利率已降至4.8%。

记者走访时还了解到，各家银行近期推出的理财产品收益率均有不同程度地下滑，目前银行理财产品保本浮动收益率在2.8%左右，而非保本浮动收益在3%―4%左右。

利率下行也要合理评估还贷能力

对于近期市场房贷、理财产品利率水平变化，不少市民表示“有喜有忧”。对此，多位理财人士表示，对于有房贷的家庭和个人而言，如果房贷金额大于理财资金金额，那还是可以享受到市场利率下行的好处的。

以首套房贷利率为例，假设年初购房，银行房贷利率为6.55%，贷款100万元，按揭30年，按等额本息方式还款，每月还款6353.6元。现在购房，享受到5.78%的利率，每月还款为5854.8元。相比之下，后者每月可以节省近500元房贷支出。可见，房贷利率的下调，在一定程度上缓解了购房者的还贷压力。

银行人士也指出，从过往的利率政策来看，从4月20日至今，央行四个月维持1年期LPR利率水平3.85%位置，连续三个月未见明显调整，这也无疑向市场传递了货币政策“稳健信号”。

下半年，货币政策保持流动性合理充裕的同时，政策节奏仍将维持“稳健”节奏，以定向政策为主，重点在支持稳就业、保民生。对于个人和家庭而言，购房时尤其要注意理性评估自身还款能力，理财方面则不妨选择一些期限长、收益率相对高的产品。

编辑 | 林飞

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