187人贷款，却有166人违约，违约率高达89%。是真违约还是陷阱？不久前，经江苏省苏州市相城区人民检察院提起公诉，一起借车辆抵押贷款之名、再设法让被害人违约或者肆意认定被害人违约，进而实施敲诈勒索、涉案金额达227万元的团伙犯罪案件获法院一审判决。

买的轿车竟被人拖走

借了2.5万元，要还4.45万元？2018年2月，在苏州相城区上班的借款人赵先生报警，称自己买的爱车被贷款公司偷偷拖走了。

到底贷款公司是否有理由拖走赵先生的车？赵先生告诉警方，2017年11月，他向一贷款公司以自己的轿车为抵押借款2.5万元，约定贷款期限一年，每月还款2333元。签订合同的当天，赵先生拿到手1.7万余元。直到报警的当天凌晨，赵先生收到贷款公司发来的短信，内容是因为赵先生回四川老家没有告知贷款公司，构成违约并拖走他的车，要求支付违约金、本金、拖车费等总计4.45万元换回车。看到短信的赵先生觉察自己上了套，立刻报警向警方求助。

无独有偶，之后的数月，苏州警方接连接到多起类似报警，警方以敲诈勒索罪立案侦查。2018年12月至2019年1月，苏州警方在安徽、苏州等地将犯罪嫌疑人李某甲、李某乙、李某丙、孙某、周某5人抓获。

办低息贷款掉进陷阱

有着同样遭遇的被害人吕先生向该公司贷款3万元，他回忆道：“当时对方说要扣除一些费用，还让我看了合同违约条款，我当时看了知道不能逾期还款、车辆不能随意开出苏州大市等。因为合同条款太多了，我不可能全记得，而且签完也没有给我一份。”

虽然没有记清所有条款内容，但吕先生仍旧按时还款，但对方仍咬定吕先生违约了。“谈违约的时候，他们说我不处理违约的事情，他们就联系我的亲戚朋友让大家都知道我欠钱的事情，还说我不还款，就把我的车子卖掉。”

这样的遭遇听上去让人不寒而栗。客户到该公司做车贷抵押的利息是月息一分。像吕先生一样向该公司贷款的大部分被害人都是冲着较低的贷款利息和较低的贷款条件向其借款的。他们稀里糊涂地签了合同，自己并不会去核对合同里的每一项条款，签完合同手上也没有留一份合同，车被装上GPS，贷款公司手上还掌握着车的备用钥匙，一不小心就“违约”了，车“理所当然”被拖走。

随着李某甲等5人的到案，一个车贷“套路贷”犯罪团伙被起底。

合同不给贷款客户

原来，2016年，李某甲还只是苏州一家投资公司的业务员，积累了一定的人脉资源，对车贷业务越来越熟悉后，他就自己开了一家非融资担保有限公司。2017年4月，他找来弟弟李某乙，两人商议通过车贷放款赚钱，后招聘李某丙、孙某等成为成员。

借款客户一般都是通过业务员介绍到李某甲的贷款公司，李某甲通过了解客户的车辆价值来确定贷款金额，后安排业务员上门家访了解客户实际的经济状况决定是否借款，但客户的贷款必须要用汽车做抵押，并被安装GPS设备，李某甲等人还必须掌握汽车的备用钥匙，万事俱备后才会跟客户签合同。

“合同就一份，由我公司保管，不会给客户的，客户提出拍照，我也不让拍。一份合同有多份文件（包含各种违约条款等）要签，目的就是在客户还款出现违约的时候，我们可以将汽车直接开走扣下来，向客户要违约金、拖车费以及借款的本金，如果客户不还款，我们可以直接处理汽车。”李某甲交代。

那么，他们设置的违约条件到底有多苛刻？用李某甲的话说：“我们判定客户违约有4种类型：GPS断电或者没有信号、出苏州大市没有报备、逾期还款、车辆二次抵押等。我们会实时监控车辆GPS来定位车辆，一旦出现违约立刻将客户车拖走。”

主要赚取客户的违约金

2019年1月，公安机关对李某甲等5人敲诈勒索案向相城区检察院提请批准逮捕，承办检察官李玲玲讯问了犯罪嫌疑人。李某甲等人称自己是正规借款公司，将车辆拖走索要违约金、拖车费的行为都是严格按照合同履行。因双方口中的“合同”一份都找不到，案件一时陷入僵局。不过，检察机关审查案卷发现报案人都是贷款不久就违约，付给贷款公司的钱是本金的两倍，明显不正常。

检察机关要求公安机关对所有的放贷资金往来进行审计，结果审计报告显示一共放贷187人，166个人都被认定违约，违约率高达89%，且违约大多发生在贷款后三个月以内，该贷款公司表面是为放贷赚取利息，实则为了让客户违约赚取违约金。

随后，公安机关从一名被害人处找到一份撕毁后拼接的合同，形成了关键证据，李某甲等5人因涉嫌敲诈勒索罪被逮捕。在证据面前，李某甲等人承认了自己的犯罪事实。最终，相城区检察院审查认定，该团伙实施犯罪95笔，敲诈勒索金额227万元。目前，5名犯罪嫌疑人分别被判处3至12年有期徒刑，并处罚金1至4万元不等。