南国早报全媒体记者：黄春荔 实习生 赵雨荷

“手里现在有20万元闲钱，想把这笔钱花在刀刃上，让有限的资金发挥最大用处，可到底是该提前还一部分房贷，还是该买点理财产品？哪个更划算我拿不定主意。”最近，南宁市民周女士给南国早报全媒体记者打来了咨询电话。

其实不光是周女士，不少手里有闲钱的市民，都在犯同样的难。针对这个问题，记者采访了金融界的从业者。

市民各有选择：还贷能省钱，理财图“盘活”

“如果手里有闲钱，我选择用来提前还贷，这省下来的利息是看得见摸得着的。”市民程女士给记者算了笔账：提前还20万元房贷，按贷款合同利率算，一下子能省好几万元利息。

和她想法一样的吴女士也说：“投股市吧，我觉得我的风险承担能力还不够；存银行定期呢，收益又比以前低了不少，还不如还房贷省点利息。”

不过，也有市民想法不一样，觉得这笔钱得“盘活”着用。“要是拿去还房贷，钱就不在自己手里了。”市民张先生坦言，“我更倾向于理财，当然我也会花时间学投资知识、问问专业人士，不会瞎投。”

还有些市民的策略更灵活。“看具体情况呗，当下有合适的理财产品就投，没有就先还房贷。”市民李先生说，他一般会先留出6个月的家庭开支，剩下的钱再分散着安排。

业内人士建议：哪个更值？关键看个人情况

记者采访的几名业内人士表示，钱花在哪儿更值，关键得看贷款利率高不高、个人能承受多大风险、手里有没有应急的钱等几个因素。

据了解，当前中国人民银行公布的5年期以上LPR是3.5%，房贷利率就是在这个基础上浮动的。想知道理财划不划算，就得看理财的收益率能不能超过房贷利率。

“理财收益得稳稳地超过房贷利率，才算真的划算。”一名业内人士分析称，“现在市面上年化收益率能达到3.5%以上的理财产品不多，低风险的一般达不到，只有高风险的才有机会，但风险和收益向来是绑在一起的。”他建议，要是已经留足了应急的钱，而且房贷利率较高，提前还贷是个稳妥的选择。

南宁一家股份制银行的客户经理则有不同看法：“选择提前还房贷，投资的机会就少了。毕竟房产这种固定资产不好马上变成现金，手里有流动资金还是挺重要的。虽说买理财不一定能有高收益，但低风险的理财产品也有2%左右的收益。”她觉得，提前还贷虽然稳妥，却会错过资金流动能带来的潜在增值和复利机会。所以可以适当留些现金，通过谨慎理财，试着赚点收益来抵一部分房贷利息，这是种“边还贷边投资”的平衡办法。

多名受访的业内人士建议，其实具体怎么选，还得看个人情况：要是擅长理财，或者有靠谱的高收益投资渠道，就不用急着还房贷，把闲钱的用处发挥到极致；要是对理财一窍不通，很少买甚至没买过股票、基金或理财产品，主要靠存定期打理闲钱，那还是建议提前还房贷。

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