南国早报全媒体记者：陈溯/文 赵雨荷（实习生） 唐建富/图

《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》发布后，六大国有银行及多家全国性股份制商业银行迅速跟进，表态将依此推进个人消费贷款贴息业务，具体实施细节之后也会对外公布。

▲南宁一家银行的工作人员在营业厅向客户解读政策。

各行表态正积极推进

工商银行、农业银行均表示正在依法依规积极有序地推进财政贴息工作，具体办理渠道、操作指引等实施细则后续将通过官网、营业网点、官方微信公众号等渠道公布。

此外，中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有大行，以及中信银行、光大银行等全国性股份制商业银行也陆续发布公告，将依法合规推进个人消费贷款贴息工作，并强调办理该业务不收取任何服务费用，提醒客户谨防诈骗。

另外，记者注意到，已有几家银行在官方微信公众号、手机银行智能客服等渠道就客户集中关注的问题，比如消费贷领域“国补”的贴息范围、办理时间、贴息标准、申请流程等进行解答。

申请贴息有三个环节

“个人消费贷款财政贴息具体细则预计会在月底出台，届时我们会第一时间通知客户。”一家国有大行网点的客户经理刘女士对记者说。

就申请贴息的流程而言，可大致划分为三个环节，即申请消费贷款、交易信息授权、定期自动贴息。

刘女士告诉记者，与一般贷款不同的是，个人贷款贴息业务中，客户使用贷款时需要签署补充协议。“这份协议主要是授权银行查询贷款发放账户或指定账户的消费交易信息，方便汇总满足贴息条件的消费金额。”她解释，对系统能自动识别的消费交易信息，银行会自动贴息；系统识别不了的，客户可提供真实消费发票，向经办行申请人工审核，通过后一样能拿到贴息。不过即便客户没签补充协议、没授权查询，也不影响正常申请和使用个人消费贷款。

“我们会在手机银行设立贷款贴息专区。”另一家国有大行客户经理谢先生介绍，客户在专区完成交易信息授权后，银行就能自动识别所有符合贴息政策的消费贷款，无需额外操作。为了简便操作，银行会按照政策规定的贴息比例、贴息上限计算贴息金额，在贷款结息日向借款人收取利息时直接扣减贴息资金。

具体应该怎么办理？

1.操作步骤是怎样的？

贴息资金由相关贷款经办机构在向借款人收取贷款利息时直接扣减，具体贷款办理流程，由各家金融机构制定。

2.消费范围有何限制？

单笔5万元以下的消费，不区分具体的消费范围。

单笔5万元及以上的消费，范围包括家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗七大领域。

3.贴息金额有多少？

在满足前面条件的前提下，按实际消费中贷款支付的金额计算，如果贷款了却不消费，能拿到的贴息金额就是0元。如果消费中不是全部用贷款支付，也只能针对其中的贷款部分获得补贴。

补贴标准按实际消费的贷款本金1%计算，但不能超过贷款合同利率的50%。也就是说，假设贷款利率只有1.5%，那么补贴标准最高就按0.75%计算，而不是1%。当然，消费贷款利率一般不会这么低，目前通常在3%左右。

政策执行期间，每个借款人在一家贷款经办机构可享受的全部个人消费贷款累计贴息上限为3000元（对应符合条件的累计消费金额30万元）。也就是说，在同一家银行或者消费金融公司，实际能获得的补贴是有上限的。

在一家银行或者消费金融公司，单笔5万元以下的个人消费贷款累计贴息上限为1000元（对应符合条件的累计消费金额10万元）。这里说的上限，针对的是政策执行期内的累计消费，其中贷款是指在政策执行期内通过同一家银行办理的。

4.如何更好地享受贴息政策福利？

单笔消费5万元以上更划算。对于单笔5万元以下的消费，按实际金额计算贴息，多笔加起来，在同一家贷款机构最多能享受1000元贴息；对于单笔5万元以上的消费，按5万元为上限计算贴息，也可多笔叠加，加上小额消费的贴息，在同一家贷款机构最多能享受3000元贴息。

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