南国早报全媒体记者：李靖云

近期，有消费者遭遇“代理退保”骗局：南宁的韦女士因资金困难想退保，在网上找到自称能“全额退保”的“维权顾问”，结果不仅没拿回保费，反被骗取1500元手续费。记者调查发现，此类黑产已呈公司化运作，通过短视频平台引流、伪造证据恶意投诉等手段牟利。监管部门提醒：正规退保投诉渠道完全免费，切勿轻信“内部通道”。

“维权顾问”收服务费后失联

韦女士的保单是一份2019年投保的终身重疾险，年缴保费9500元，已缴纳5年。今年因家庭资金周转困难，她动了退保的念头。正常退保只能拿回现金价值约1.2万元，损失近3.6万元。就在犹豫之际，她刷短视频时看到了相关内容。那是一个号称讲述保险公司内幕的账号，评论区里有人留言说自己成功全额退保。韦女士私信了其中一名自称“成功退保”的网友，对方很快就给她推荐了一个说是做了多年保险纠纷调解的专业顾问。

该顾问称，韦女士买的产品存在销售误导，可申请全额退保，不用损失本金，还表示不用她亲自跑腿，只需提供保单信息、身份证、银行卡，就能走“内部通道”办理。韦女士按要求发送材料后，两个多月里，对方不断以“材料已提交监管部门”“需要补充证明”“快审批了”等理由拖延。当韦女士追问进展时，对方要求支付前期服务费，理由是退款审批前需垫付材料费和渠道费。

“当时已经耗了这么长时间，感觉不交这笔钱就白忙活了。”韦女士说，她先后转账约1500元后，这名顾问便开始失联。目前她已报案，并在广西银保监局的指导下与保险公司沟通退保事宜，但1500元手续费至今未追回。

黑产组织化，内部分工明确

记者了解到，韦女士的遭遇并非个例。在南宁一家人身险公司从事核保工作近10年的王经理介绍，退保骗局的“一条龙”核心运作模式多年未变，只是从早期的论坛、QQ群，转移到了如今的自媒体社交平台。这类黑产组织已从早期的“散兵游勇”，演变为“公司化运作”——他们在工商部门注册为“法律咨询”“商务信息咨询”类公司，实则从事买卖公民个人信息、教唆客户恶意投诉、骗取高额佣金等违法勾当。

这类组织的链条分工明确：有人专门在社交平台引流，有人负责在群里扮演成功退保者烘托气氛，有人充当“顾问”跟进客户，还有人专门处理收款和跑路事宜。“这些人对保险产品其实很熟悉，知道哪类产品的客户容易有不满情绪，比如收益没达到预期的分红险、被捆绑销售的银保产品。他们会主动筛选目标，精准推送相关视频内容。”王经理说。

据了解，“代理退保”惯用的话术有几个固定套路：一是声称客户购买的保险存在销售违规，可主张全额退保；二是冒充监管部门工作人员或律师，增加自身可信度；三是以“内部通道”“特殊关系”等说辞制造紧迫感，让客户觉得错过就没机会。

走正规渠道，一分钱不用花

面对退保黑产，广西金融监管部门已积极行动。2026年4月，国家金融监督管理总局广西监管局联合自治区党委网信办、中国人民银行广西壮族自治区分行、广西证监局、广西通信管理局发布风险提示，将“代理退保”列为重点打击的金融诈骗行为。

华安财险广西分公司从事合规管理工作的卢女士指出，消费者要明确一点：除犹豫期内正常退保外，任何承诺“全额退保”的第三方都涉嫌违法。根据保险法第四十七条规定，犹豫期后退保，只能退还保单的现金价值，这是法律规定的契约精神。那些宣称有“内部渠道”的代理人，常常通过伪造证据、恶意投诉等方式向保险公司施压，而消费者可能会因提供虚假材料而承担相应的法律责任，代理人的行为本身也涉嫌诈骗罪、侵犯公民个人信息罪。

王经理为市民提供了几条正规维权渠道：一是直接联系保险公司客服，核实保单信息和销售录音；二是向金融监管部门官方平台投诉，全程免费；三是拨打12378银行保险消费者投诉热线，会有专人跟进处理。

王经理提醒，这些渠道均不收取任何费用，也不需要中间人介入。若有人说走“特殊通道”需要收费，那一定是骗子。他还澄清了一个常见误解：正常退保确实拿不回全部已缴保费，保险产品有明确的“现金价值”计算规则，投保时间越短，退保拿回的钱越少，头几年退保损失通常较大。“全额退保”的说法本身并不成立，若有人作出此类承诺，要么是为了骗取手续费，要么是怂恿消费者捏造材料。

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