南国早报全媒体记者：蓝克义/文 唐建富/图

编者按：近日，财政部等部门发布《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》和《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》（本报８月13日９版曾作报道）。这两项贴息政策，有人形象地称之为消费贷款领域的“国补”，从供需两端发力，通过财政金融协同，以“真金白银”助力居民更好消费、经营主体提升消费服务水平。两项政策将如何影响大家的“钱袋子”？哪些人能享受？怎么申请？南国早报推出策划报道《关注消费贷款领域“国补”》，通过鲜活案例，剖析“双贴息”政策如何激发消费活力，为读者提供一手政策解读及申请指南。

近日,《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》和《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式印发，对支持范围、贴息标准等方面做出细化部署，直接惠及服务业经营主体和居民个人。

▲个人消费贷款贴息政策涉及家用汽车领域的消费。

激活需求端 

个人消费贷款财政贴息惠民生

据了解，个人消费贷款贴息政策直接惠及广大人民群众，是中央财政首次对个人消费贷款进行贴息。

贴息对象为，居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分，包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费，贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3。政策实施期为1年。

居民享受个人消费贷款贴息的核心条件是要有真实的消费行为。对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可以享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。如果借款人使用个人消费贷款用于一些非消费领域，或是其他违规套利行为，则不属于政策的支持范围，将无法取得贴息资金。

举例

如果一名消费者使用个人消费贷款，在政策执行期内花了20万元用于装修、购置家具家电等消费品，假设该笔消费贷款年利率为3%，在没有贴息的情况下，他全年需要支付贷款利息是6000元，享受个人消费贷款一个百分点的贴息以后，最高可减少利息支出2000元，这样就可以获得1/3的利息补贴。

赋能供给端 

服务业经营主体贷款贴息促消费

为了释放服务消费增长潜力，财政部等部门还发布了《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》。政策聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，上述领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高是100万元，单户享受贴息最高1万元。

服务业经营主体贷款贴息核心条件是要将贷款资金用于经营活动，例如拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等，重点是要改善消费基础设施、提升服务供给能力，不能用于投资理财和套利活动。对于8类消费领域服务业经营主体而言，从今年3月16日到年底的时间里，只要与银行签订了贷款合同，而且已经收到贷款资金的，都可以享受最长1年的贴息，贷款期限不足1年的，按照实际期限来进行贴息。借款主体只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款，经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

据了解，以上两项政策到期后，还会开展效果评估，研究视情延长政策期限或扩大支持范围，以及调整贷款经办机构范围。

举例

假设一家餐馆在今年10月1日获得1年期的贷款90万元，用于引进设备、扩大场地等经营活动，可以享受的贴息一共是9000元，具体可以分为两个阶段：假设经办银行明年2月收到财政部门拨付的贴息资金，以此作为时点来划分，经办银行需向该餐馆一次性返还3000元的贴息，将今年10月到明年1月的贴息结清；另外，明年2月到9月，每个月都会直接扣除当月贴息，经营主体每月可以少交750元的利息。

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